Полная стоимость займа (ПСЗ) — это важный финансовый показатель, который отражает реальную сумму, которую заемщик должен вернуть кредитору с учетом всех дополнительных платежей и комиссий. ПСЗ помогает сравнивать разные кредитные предложения и выбирать наиболее выгодный вариант.
Содержание
Из чего складывается полная стоимость займа
ПСЗ включает в себя не только основную сумму долга и проценты, но и дополнительные расходы, такие как:
- Проценты по кредиту
- Комиссии за выдачу и обслуживание займа
- Страховые платежи (если они обязательны)
- Платежи за дополнительные услуги (например, смс-информирование)
Как рассчитывается полная стоимость займа
ПСЗ выражается в процентах годовых и рассчитывается по специальной формуле, установленной законодательством. Она учитывает все платежи, связанные с получением и обслуживанием займа, а также срок его погашения.
Пример расчета ПСЗ
| Сумма займа | 10 000 рублей |
| Срок займа | 30 дней |
| Проценты | 1% в день (365% годовых) |
| Комиссия за выдачу | 500 рублей |
| ПСЗ | ~400% годовых |
Почему важно учитывать ПСЗ
Полная стоимость займа позволяет заемщику:
- Сравнивать условия разных кредиторов
- Оценивать реальную переплату по займу
- Избегать скрытых комиссий и неожиданных расходов
Ограничения по ПСЗ
В России Центральный банк устанавливает предельные значения ПСЗ для микрофинансовых организаций:
- Для займов до 1 года — не более 1% в день (365% годовых)
- С 2023 года максимальная ПСЗ не может превышать 130-365% годовых в зависимости от срока займа
Как снизить полную стоимость займа
Чтобы уменьшить ПСЗ, заемщик может:
- Выбирать займы с меньшими дополнительными комиссиями
- Отказываться от необязательных страховок
- Погашать займ досрочно (если нет штрафных санкций)
- Сравнивать предложения разных МФО и банков
Помните: перед оформлением любого займа необходимо внимательно изучить договор и уточнить полную стоимость кредита.
